רותם זילברמן – ניהול ופיתוח של העסק

פירוט מרכיבי המערך הפיננסי

ייעוץ פיננסי

ייעוץ פיננסי כולל בתוכו את כל המרכיבים הפיננסיים של העסק, העיקריים שבהם הינם: תקציב, תזרים מזומנים, תמחיר, גיוס אשראי וטיפול בעלויות מימון.
כשמתחילים את הייעוץ הפיננסי חשוב מאד להתחיל באבחון של המצב הפיננסי הקיים ולאחר מכן להתחיל בשלב יסודי של בניית המערך הפיננסי, תוך כדי עבודה על בניית המערך הפיננסי – העסק וגם אני כיועץ פיננסי – מקבלים המון מידע איכותי ויעיל על העסק.
לדוגמא: איזה לקוחות יותר רווחיים? איך הם הגיעו אל העסק? כמה מרוויחים מכל מוצר?
כמה יחידות נמכרו מכל מוצר? אגב מוצר לא חייב להיות מיוצר במפעל, גם שירות זה מוצר.
בהתאם למידע שמתקבל אנחנו בונים את המערך הפיננסי על מרכיביו השונים.

בניית תקציב מפורט

בבניית התקציב נתמקד בשלב הראשון בנושא ההכנסות, ננתח את מקורות ההכנסה, נבחן איזה מוצרים ואיזה לקוחות הם הכדאיים ביותר לעסק. לאחר מכן נעבור ונבנה את החלק של ההוצאות בעסק, תוך חלוקה להוצאות קבועות ולהוצאות משתנות, כחלק מהייעוץ הפיננסי נבחן את הקשר בין ההכנסות להוצאות ונקצה תקציב להוצאות לשיווק ולפיתוח עסקי בכדי להשפיע על כמות הלקוחות והעסקאות הכדאיות לעסק.

תכנון תזרים מזומנים

אנחנו נותנים דגש רב לבניית תזרים המזומנים ולניהול השוטף שלו וזאת בין היתר בגלל שעסקים רבים מתקשים בניהול תזרים המזומנים ונופלים עקב בעיות תזרים מזומנים. הבנייה הנכונה של תזרים מזומנים מתחילה בקשר הישיר שלו לתקציב שנבנה, כל מספר שמופיע בתקציב יקבל ביטוי בתזרים המזומנים בהתאם להנחות העבודה שהחלטנו עליהן. רק באופן כזה ניתן לבנות תזרים מזומנים איכותי שנותן ערך רב ושקט נפשי לבעל העסק.

בחינת צרכי אשראי

רק לאחר שבנינו תקציב והפכנו אותו לתזרים מזומנים, אנחנו יכולים לדעת מהם באמת צרכי האשראי של העסק, או במילים יותר פשוטות: כמה כסף צריך. זה השלב בייעוץ הפיננסי שבו צריך ללכת ולגייס את האשראי שהעסק צריך.

ליווי וייצוג מול בנקים

כיועץ פיננסי אני יכול להגיד לכם שהרבה יותר נוח ונכון מבחינת כל המשתתפים בגיוס האשראי: היועץ הפיננסי, בעל העסק והבנק, לקיים פגישות לקבלת אשראי רק לאחר שאנחנו יודעים מהם הצרכים של העסק והבקשה מלווה בחומר מקצועי הכולל: תקציב ותזרים מזומנים צפויים. כיוון שבשיטה שלי בעל העסק היה שותף לתהליך העבודה, המספרים אשר רשומים בתקציב ובתזרים המזומנים הם שלו לחלוטין, הוא חש כך והתחושה הזו עוברת גם לבנקאים שיושבים מולנו בפגישות או מדברים אתו בטלפון. בניגוד למצב בו, הוא רק היה מעביר דוחות ופלטי חשבונות ואנחנו היינו מכינים לו תכנית עסקית ומציגים לו ולבנק את המספרים.

הקמת מנגנון בקרה ודו"ח מעקב חודשי

הניהול הפיננסי של עסקים קטנים ובינוניים צריך להיות כמו של עסקים גדולים, היתרון של העסקים הקטנים והבינוניים הוא, שיש להם פחות נתונים לנהל. החיסרון הוא, שאין להם ברוב המקרים מי שיבצע את העבודה. ברוב העסקים הגדולים יש דיווחים חודשיים של תקציב ותזרים מזומנים, הנתונים החודשיים שקרו בפועל מושווים לנתונים החודשיים הצפויים ומתקיים ניתוח ודיון לגבי פערים בין הצפי לבין מה שקרה בפועל. ללא מנגנון זה כל הבנייה של המערך הפיננסי לא שווה כמעט כלום. וזאת כיוון שללא מנגנון בקרה איכותי אין אפשרות להגיב בזמן אמת להתפתחויות. ואז מחכים רק לדו"ח השנתי אשר מגיע באמצע השנה הבאה או לטלפון מהבנק שאומר שיש בעיה.

פיתוח עסקי

הייעוץ הפיננסי חייב להכיל בתוכו את הפיתוח העסקי, לכל רעיון לפיתוח עסקי אנחנו בונים הנחות עבודה מבחינת תקציב ותזרים מזומנים ובוחנים את היכולת של העסק לשלב אותם כחלק מהפעילות השוטפת שלו בהתאם להערכת הסיכונים והסיכויים. פעמים רבות נדחה את יישום הפיתוח העסקי עד שנמצא חלון הזדמנויות מתאים מבחינת היכולת הפיננסית של העסק, בסופו של דבר גם אם זה ייקח פרק זמן של חודשים רבים, פיתוחים עסקיים אשר הסיכון לגביהם הוא נמוך ישולבו בפעילות העסק.

לתיאום שיחה אישית