העסק הולך וגדל בדוחות אני מרוויח יותר, אבל איפה הכסף ?

יועץ פיננסי

הפעם אני רוצה לדבר על עסקים שקונים סחורה
מהארץ ובעיקר אלה שמייבאים אותה מחו"ל.

אז אם יש לכם עסק כזה והמחזור השנתי שלכם
הוא מעל 5 מיליון ש"ח ואין לכם מספיק
כסף פנוי להגדלת העסק,
זה בדיוק בשבילכם.
אני מניח שזה גם ידבר לעסקים אחרים
שחווים את כאבי הגדילה,
אבל תכף תבינו למה היבואנים הכי סובלים מזה.

אני רוצה לספר לכם על לקוח שלנו,
הוא אתנו בליווי כבר 3 שנים.
הוא מייבא סחורה מחו"ל ומוכר אותה בארץ
לחנויות ורשתות על ידי אנשי מכירות שלו.
כשהוא הגיע אלי הוא היה עם מחזור שנתי
של קרוב ל 4 מיליון ש"ח.

הוא חווה בדיוק את מה שתיארתי,
הוא אמר לי תשמע רותם, העסק הולך וגדל
אני מוכר יותר ויותר, אבל עצרתי,
אני רועד מפחד לקחת עוד הלוואות,
ואני משתגע מזה, כי אני רואה שיש כסף על הרצפה
ושאני יכול למכור יותר אבל ככה אני לא ממשיך.

אני ממש מפחד שאני עושה משהו לא טוב,
או שכל העסק הזה בכלל לא מרוויח כסף.
הבנקים אומנם לא מציקים לי ונותנים לי אשראי,
אבל אני מרגיש שגם להם עוד מעט יימאס.
אני מתחיל לראות את הנתונים ושואל אותו כמה שאלות
ואני מבין שיש לו לו כבר אשראי של כ 800,000 ש"ח בבנקים
והוא מחזיר כל חודש 25,000 ש"ח.

והוא ממש מפחד שהחבל הולך ומתהדק לו על הצוואר
ובעצם ככל שהוא מוכר יותר והעסק גדל,
הלחץ התזרימי והצורך בעוד הלוואות גם כן גדל.
אני מסתכל על הדוחות הכספיים שהוא הביא,
וראיתי קודם כל לעצמי, שהוא באמת
מרוויח כ 30,000 ש"ח בחודש,
אמרתי לו זה אומנם לא סכום בשמיים, אבל לפחות
אתה יכול להיות רגוע שאתה לא מפסיד.

אחרי שנרגענו קצת, אמרתי לו שתכף אני אסביר לו
מה הקטע עם התזרים,
אבל לפחות שתדע שבנית עסק טוב.
הוא לקח קצת אוויר אבל עדיין היה מאד מתוח.
אחר כך התחלתי לשאול אותו שאלות על העסק
בכדי להבין את המצב התזרימי השוטף,
התחלתי בהיסטוריה מההקמה של העסק ועד היום.
זה תמיד מעניין אותי לשמוע על הדרך שהבנאדם עבר,
ככה אני לומד הרבה על הבנאדם
וגם מסכם לעצמי בעל פה תוך
כדי את הבור התזרימי.

כשהוא סיים, שאלתי אותו גם כמה ימי אשראי
הוא נותן ללקוחות ועוד שאלות שקשורות לתזרים
ואז נרגעתי לגמרי.
כי הבנתי שהכול בסדר.
ואמרתי לו אתה יכול להיות רגוע,
העסק מצוין, תמשיך לרוץ קדימה.

אמרתי לו, בוא אני אסביר לך מה הקטע עם התזרים
ותדע שבשביל להמשיך לגדול נצטרך עוד הלוואות,
אבל אני מבטיח לך שתהיה לך מהר מאד
תמונה פיננסית מול העיניים
ואתה הולך לאהוב אותה מאד.

הסברתי לו שלמעשה ככל שהוא מכר יותר
הוא היה צריך יותר כסף שהלך גם להגדלה
של המקום: מחסנים ועובדים, אבל הסכומים
המשמעותיים של הכסף יושבים לך במלאי ובלקוחות.
המלאי שלך גדל מ 200,000 ש"ח לפני שנתיים
ל 600,000 ש"ח היום, כלומר היינו צריכים
מימון של 400,000 ש"ח נוספים רק להגדלת המלאי.

מכיוון שהלקוחות משלמים לך בשוטף 60
ולספקים אתה מעביר תשלום כבר עם הזמנת הסחורה
והיתרה עד קבלת הסחורה.
אז בעצם ככל שמכרת יותר,
היית צריך ללוות יותר כסף
הכסף הזה עבר לספקים
וסכום דומה מחכה לך
אצל הלקוחות שגם כן גדלו.
אם לפני שנתיים ישבו לך אצל לקוחות 450,000 ש"ח,
אז היום יושבים לך אצל לקוחות 900,000 ש"ח,
זאת אומרת היינו צריכים עוד
מימון של 450,000 ש"ח בגלל הגדילה בלקוחות.
אז אומנם הגדלת את הרווח החודשי
ב 100% מ 15,000 ש"ח, ל 30,000 ש"ח,
אבל תראה כמה כסף היית צריך למהלך: בערך 850,000 ש"ח.

והקטע הוא שאין מה לחכות עד שתחזיר את ההלוואות
שלקחת כדי להמשיך לגדול, אתה חייב לקחת
עוד הלוואות ולהגדיל את המכירות והרווח.

פתאום הוא לקח אוויר ואמר לי אתה צודק
זה בדיוק מה שקרה, לא יאומן לאיזה
סרטים הכנסתי את עצמי,
אתה לא יודע כמה דאגתי ואני מסתובב
עם ההרגשה הקשה הזו כל יום כבר יותר משנה.

אחרי שהוא נרגע ככה, אפשר היה להתחיל לדבר תכל'ס,
ואז הוא אמר לי תגיד רותם
כמה זמן וכמה כסף עוד צריך ?
אמרתי לו זה תלוי בקצב הגדילה,
אבל כמה שצריך ובאיזו ריבית שנקבל שווה לנו,
העיקר שנייצר את ההגנה הזו ונרוץ קדימה
כי מחכה לנו המון כסף על הרצפה.

היום אנחנו כבר 3 שנים אחרי,
המחזור גדל פי 2 והרווח גדל פי 3,
הוא מרוויח בחודש כ – 100,000 ש"ח,
אתם חושבים שההלוואות קטנו ?
ממש לא, הן גדלו אבל הכול בסדר.
מי לא היה מסכים להגדיל הלוואות במיליון ש"ח
ובתמורה להגדיל את הרווח החודשי שלו ב 70,000 ש"ח,
איזו תשואה מדהימה זו, נכון ?.
ועם כל זה שיש לנו בקרה שוטפת ותזרים מתוקתק
עדיין מידי פעם אנחנו מדברים על הקטע
של ההלוואות שמציק והוא צריך חידוד מאתנו
כדי להבין שהכול בסדר ואפשר להמשיך לרוץ קדימה.

תבינו בעסק כזה שיש בו רווח של בערך 35% על מכירת מוצר,
על כל גדילה במחזור החודשי של בערך 100,000 ש"ח
שזה אומר הגדלת רווח נקי של כ 15,000 ש"ח,
צריך סכום אדיר של כ 500,000 ש"ח,
כי לספקים משלמים יחסית מהר.
ועד שהסחורה מגיעה, נמכרת ואנחנו גובים
את הכסף מהלקוח עוברים כ…
תקשיבו טוב – שישה חודשים.
בינתיים אנחנו צריכים להביא עוד 5 פעמים סחורה !!!
ולשלם עליה, לכן אם נחכה שהרווחים
יסגרו את ההלוואה שלנו לפני שנמשיך לגדול
נצטרך לחכות בערך שנתיים וחצי !!! עד הגדילה הבאה.

אז אם אתם חווים כזה דבר,
אני מזמין אתכם לפגישת ייעוץ.
בפגישה אני אנתח לכם את המצב העסקי והתזרימי
של העסק ואתן לכם את הבטחון והאומץ
לעשות את הצעדים הנכונים להגדלת העסק
מבלי לפחד שאתם לוקחים סיכון גדול מידי.

אתם יכולים לפנות אלינו בכמה דרכים:
תתקשרו אלינו 052-9770148
או שתכתבו לנו מייל חוזר
או שתשאירו פרטים בקישור כאן .

מקווה שעזרתי לכם
תזכרו שבניתם את העסק בעשר אצבעות
תשמרו עליו ותפתחו אותו.

שיהיה המון בהצלחה

 

כנראה שיעניינו אותך נושאים נוספים באתר:

תזרים מזומנים

גיוס אשראי

יועץ עסקי

 

< לפוסטים נוספים
X
אקסל במתנה

תזרים המזומנים משיטת רותם זילברמן להורדה ללא תשלום

לחץ כאן להורדה