הלוואה לעסק

הלוואה לעסק

חשבת פעם לקחת הלוואה לעסק? כן, הלוואה יכולה להיות לפעמים צעד נכון מבחינה עסקית אפילו אם העסק שלך משגשג. היא אינה חייבת להילקח בניסיון להציל את העסק כאשר הוא נקלע לקשיים, אלא יכולה להיות גם מנוף אמיתי לצמיחה, התפתחות וניצול נכון של הזדמנויות עסקיות. הנקודה החשובה ביותר, עם זאת, בהחלטה האם לקחת הלוואה וכיצד, היא לנהל את תהליך ההחלטה באופן המקצועי ביותר, כדי למקסם את הפוטנציאל הטמון בו.

למה כדאי לקחת הלוואה לעסק?

קיימים כמובן מקרים בהם אין ברירה – העסק נקלע למצוקה וחייבים לקחת הלוואות כדי להיחלץ ממנה ולהמשיך לקיים את העסק. אך הלוואה יכולה, פעמים רבות, להוות גם מנוף לתנופה עסקית שיכולה להזניק את העסק קדימה או פשוט לסייע לשפר את תזרים המזומנים של העסק. הכלל הזה נכון במיוחד היום, כאשר הריבית האפסית כמעט במשק מאפשרת לקבל הלוואות בתנאים מעולים, ממגוון של מקורות מימון.

 

גורם נוסף שמגדיל את האטרקטיביות של לקיחת הלוואה הוא מגוון מקורות המימון הרבים העומדים לרשות בעלי עסקים קטנים כגדולים. החלוקה הבסיסית והראשונה היא למקורות מימון בנקאיים ומקורות מימון חוץ-בנקאיים. מקורות המימון הבנקאיים הם לרוב האופציה הראשונה של בעלי העסקים, במיוחד מאחר ובהם מתנהל חשבון העסק. חשוב לדעת, עם זאת, שמלבד הבנקים קיים עולם שלם של מקורות מימון חוץ-בנקאיים, שפעמים רבות הם אף מציעים להעמיד לרשותך מימון בתנאים אטרקטיביים יותר מהמוצע בבנקים.

 

מקורות המימון החוץ-בנקאיים מתחלקים גם הם לשני סוגים עיקריים – קרנות וגופים ממשלתיים וקרנות פילנתרופיות של ארגונים שונים, שמטרתם לסייע לבעלי עסקים, כדי לתמוך בכלכלה בישראל. ייעוץ פיננסי יוכל לסייע לך להגיע למקורות המימון הללו, שחלקם אינם מוכרים דיים לרוב בעלי העסקים, ולהתאים לך את מקור המימון שמציע את ההצעה המתאימה ביותר לצרכים ולמאפיינים של העסק שלך.

 

איזה שיקולים משפיעים על לקיחת ההלוואה לעסק

כל אדם יודע כי חשוב לבחון את התנאים בהם ניתנת ההלוואה, אך האמת היא שלקיחת ההלוואה כוללת פרמטרים רבים נוספים, שקובעים האם ננצל אותה באופן מכסימלי או שנחמיץ את מלוא האפשרויות הגלומות בה. חשוב למשל להבין כיצד תשתלב ההלוואה במארג הפעילות הכלכלית של העסק. אותה הלוואה, בעסקים שונים, יכולה להיות בעלת משמעויות אחרות לחלוטין. המועד בו נלקחת ההלוואה יכול להשפיע גם הוא על האפקטיביות שלה, וכך גם שיקולים רבים נוספים.

איך למקסם את התועלת מלקיחת הלוואה לעסק

לקיחת הלוואות היא צעד שחייב להתבצע על בסיס תכנון מוקדם ומדוקדק ומומלץ מאוד לבצעו לכן בעזרת ייעוץ פיננסי. במה יכול ייעוץ פיננסי לסייע לעסק בנוגע ללקיחת הלוואה?

  • בעצם ההחלטה האם לקחת הלוואה – כפי שראינו, היום ניתן לקבל אשראי לעסק ממגוון גדול מאוד של מקורות אשראי, אך החיסרון הגדול של הלוואה הוא כידוע העובדה שצריך להחזיר אותה… מלבד זאת, לא תמיד קיימות הזדמנויות עסקיות שניתן לממש אותן בעזרת ההלוואה. ייעוץ כלכלי בנוגע להחלטה האם לפנות ולבחון את מקורות האשראי הזמינים דורש בחינה של אופן הפעילות של העסק, ניתוח הזדמנויות עסקיות שזמינות עבורו, הצורך והיכולת שלו להתרחב ועוד מגוון שיקולים שיועץ כלכלי הוא האדם המתאים ביותר לבחון
  • באיזה שלב כדאי לקחת את ההלוואה – האם לפני מיזם עסקי משמעותי, בסוף שנה, בתחילת שנה או במועד אחר כלשהו? לכל מועד בו ניקח את ההלוואה תהיה השפעה על תזרים המזומנים של העסק וחשוב לבחון היכן תהיה זו ההשפעה הטובה והנכונה ביותר
  • מה יהיה גובה ההלוואה – האם כדאי לקחת הלוואה בסכום המדויק הדרוש לנו או אולי בסכום גבוה יותר שיאפשר מרחב מסוים של תמרון במידה ומשהו בתכנון המוקדם שלנו לא עולה יפה. לכל אחת מן האפשרויות יש משמעויות כלכליות וחשוב להבין אותן היטב
  • לאיזו מטרה לייעד את ההלוואה – האם להוצאות שוטפות, לשיפור תזרים התשלומים של העסק או לצרכי התרחבות, רכש ציוד חדש וכן הלאה. לכל אחת מן האפשרויות הללו יש יתרונות וחסרונות מורכבים שחשוב לנתח ולשקלל
  • איפה לקחת את ההלוואה – כפי שראינו, קיים מגוון גדול של מקורות אשראי אפשריים. כל מקור כזה מתאפיין בדרישות שונות מהעסקים שפונים אליו, חלקם פונים לעסקים המשתייכים למגזרים ספציפיים וחלקם מציעים אפשרויות אטרקטיביות כמו למשל ערבויות מופחתות. כדי לנצל באופן נכון את כל האפשרויות הללו חייבים להכיר אותן לעומק
  • באיזה תנאי תשלום – מגוון מקורות האשראי הזמין כיום לבעלי עסקים מאפשר להתמקח על תנאי התשלום ולשפר אותם בעזרת הכנה נכונה והכרות עם האופן בו פועלים המוסדות השונים המציעים אשראי

הלוואה לעסק יכולה להוות עבורו מנוף להתפתחות אך חשוב לקחת הלוואה על סמך תכנון מדוקדק ומקיף כיצד להשתמש בה ומאיזה מקור לקחת אותה. בעסקים, כמו בעסקים, התזמון ומידת המקצועיות שמאפיינים את הפעולה יכולים להוות את ההבדל בין הצלחה וכישלון, ולקיחת הלוואה היא צעד מובהק שמחייב קבלת ייעוץ פיננסי מקצועי שיסייע למקסם את היתרונות הגלומים בו.

 

 

< לפוסטים נוספים
X
אקסל במתנה

תזרים המזומנים משיטת רותם זילברמן להורדה ללא תשלום

לחץ כאן להורדה