3 צעדים שיגרמו לכם להרגיש חזקים מול הבנק, גם אם החשבון של העסק במינוס

ליווי פיננסי

"למה הבנק לא עוזר לי כשאני צריך אותו?"

זו שאלה שאני שומע הרבה מבעלי עסקים שמגיעים אליי מתוסכלים וחסרי אונים מול הבנק.

הם לא מבינים איך זה שהבנק פעם עזר להם, ופתאום הוא לא מוכן לעזור, ורק מפעיל עליהם לחץ.

"הבנק לא מאמין בי" הם חושבים לעצמם.

החוויה הזו מלווה בהמון חשש ותחושות אשמה, ומתחילה לקנן בפנים השאלה –

"אולי משהו בעסק שלי לא טוב?"

 

המצב הזה מביא בעלי עסקים לפעול מתוך לחץ. הם עוברים למצב הישרדותי ופועלים בהתאם,

למשל –

עובדים עם לקוחות שהם יודעים שיוציאו להם את הנשמה וידרשו השקעה גדולה של שעות ועלויות,

מתחילים לקחת עסקאות ברווח נמוך שלא טובות להם לעסק, או שלוקחים הלוואות לא מתאימות

לטווח של שנה או הלוואות גישור.

 

בנקים עובדים על סמך אמון

 

כדי לצאת מהמצב הזה, ולהתחיל להרגיש חזקים מול הבנק, חשוב קודם כל שנבין איך הבנק עובד, ועל סמך מה הוא מחליט "לעזור" או לא "לעזור" לנו.

הבנק עובד בעיקר על סמך אמון ועל סמך העבר. אלה המדדים הכי קריטיים מבחינתו.

העבר – הבנק מסתכל כמה אנחנו מרוויחים בדו"חות שמגיעים מרואה החשבון.

אמון – הבנק בודק איך התנהגנו מולו עד היום – האם עמדנו במה שסיכמנו אתו?

בשורה התחתונה כל מה שהבנק מנסה להחליט זה – האם ניתן לסמוך עלינו.

 

למה הבנק עושה את כל הדברים האלה?

כי הוא לא באמת מבין מה קורה בעסק.

חשוב לזכור שאנחנו יושבים מול בנקאים שלא יודעים מה זה לנהל עסק.

רובם מעולם לא בנו ולא ניהלו עסק, ויש סיכוי טוב שגם לא יעשו את זה.

הם לא מבינים את המשמעות של מה שאנחנו אומרים להם לגבי העסק. הם לא יודעים מה נכון לעסק.

הם פשוט בודקים אם מה שאמרנו להם עד היום פחות או יותר קרה, ואם כן, אז הם מוכנים לקחת את הסיכון ולתת לנו כסף.

בקיצור מה שהבנק רוצה זו תמונה פיננסית ברורה ושאנחנו נעמוד במילה שלנו.

 

איפה הבעיה האמתית?

 

הבעיה היא שאנחנו לא יכולים לספק את זה לבנק, כי גם לנו בעצמנו אין תמונה פיננסית ברורה.

ואנחנו לא יודעים כמה כסף יכנס ומאיפה.

הרבה פעמים אנחנו אפילו לא יודעים אם העסק שלנו בכלל מרוויח או לא.

אנחנו לא מסתכלים על האמת בעסק שלנו.

אנחנו אומרים לבנק:

"אוטוטו יכנסו לי 50 אלף ש"ח, אני צריך לקבל כסף מאיזה לקוח, תן לי בינתיים הלוואה",

ובתוך עצמנו אנחנו מרגישים שאנחנו לא יכולים לסמוך על המילים שיצאו לנו עכשיו מהפה.

כי מה אם לא נצליח לכסות את ההלוואה?

 

להסתכל לאמת בפנים

 

כדי לצאת מהמצב הזה אנחנו צריכים לנקוט בשלושה צעדים:

 

צעד ראשון – להבין כמה העסק באמת מרוויח.

 

כדי לעשות את הצעד הראשון צריך לערוך בדיקה פשוטה –

כמה המחזור החודשי שלנו בממוצע.

מה עלות המוצרים שלנו.

מה ההוצאות הקבועות שלנו.

כך אנחנו יכולים להבין כמה העסק מרוויח.

 

לדוגמא: נניח שראינו שהמחזור החודשי הוא 500 אלף ש"ח .

נניח שעלות המוצרים היא 60%, כלומר 300 אלף ש"ח .

ונניח שההוצאות שחוזרות על עצמן כל חודש בעסק הן בסביבות 150 אלף ש"ח

(אחזקת עסק, שכר, שיווק וכד'), נשאר לנו רווח של 50 אלף ש"ח.

 

צעד שני – להבין למה יש כזה פער בין מה שהעסק מרוויח לתזרים המזומנים.

 

אז אמרנו שהעסק מרוויח 50 אלף ש"ח כל חודש,

אבל אנחנו רואים שעבור הבית אנחנו מושכים 25 אלף ש"ח,

ואנחנו מחזירים הלוואות של עוד 20 אלף ש"ח,

ומס הכנסה, ביטוח לאומי ומע"מ לוקחים עוד 35 אלף ש"ח,

נשארנו עם מינוס חודשי בבנק של 30 אלף ש"ח כל חודש.

 

צעד שלישי – להפריד בין הרווחיות של העסק לבין תזרים המזומנים שלו.

 

ב-90% מהמקרים, אם נפריד את התמונה, נגלה שיש לנו אחלה עסק.

הרבה פעמים אנחנו פשוט בתוך ה"לופ", ואנחנו לא רואים את זה.

אנחנו לא מזהים שהעסק רווחי, ושהוא בסדר גמור.

אנחנו שוקעים בתחושות רעות, בלחץ, בביקורת כי אנחנו רואים רק את המינוס בבנק, ואנחנו

חושבים שנכשלנו. שהעסק שלנו לא טוב.

 

אבל לא נכשלנו.

 

יש לנו עסק מצליח ורווחי, רק יש לו בעיה קטנה של תזרים מזומנים.

ואת הבעיה הזו, ברגע שמזהים, אפשר לפתור.

 

איך פותרים את בעיית התזרים כשאנחנו יודעים שהעסק מרוויח?

בודקים מה לעשות בשביל שהעסק ירוויח יותר.

 

תבינו – הפתרון הוא לא לפרוס הלוואות או ללכת לצמצמם את הוצאות הבית,

אלא לראות איך להגדיל את הרווחים של העסק:

אולי לקחת עוד עובד, אולי לפתוח עוד ערוץ שיווק, אולי להגדיל את ההשקעה במוצרים.

כל עסק ומה שנכון לו.

 

להרגיש בטוחים מול הבנק כי סוף סוף יש לנו תכנית

 

כשאנחנו יודעים שהעסק מרוויח, ואנחנו מבינים מה הוא צריך כדי להרוויח יותר,

אנחנו יכולים להרשות לעצמנו לגייס לעסק עוד כסף כדי לפתח את זה.

ואז אנחנו עומדים מול הבנק ממקום אחר לגמרי.

ממקום של ביטחון וידע, במקום ממקום שלוקח עוד כסף כדי לכבות שריפות ואז אנחנו מרגישים לא בסדר

כי אנחנו לא יודעים מה יהיה מחר.

הפעם נוכל להסביר לבנק שאנחנו יודעים בדיוק איפה אנחנו עומדים, למה יש מינוס בחשבון, ואיך אנחנו הולכים לפתור את זה. יש לנו תכנית.

יש לנו עסק רווחי, ואנחנו הולכים לחסל את המינוס על ידי הגדלת רווחים.

 

דמיינו שבמקום להגיד לבנק –

"אוטוטו יכנסו לי 50 אלף ש"ח, אני צריך לקבל כסף מאיזה לקוח, תן לי בינתיים הלוואה"

נוכל להגיד –

"העסק שלי מרוויח היום 50 אלף ש"ח. נכון יש לי מינוס כרגע, אבל אני הולך להגדיל את הרווחים שלי ע"י הגדלת השיווק שלי. אני צריך כסף לחודשים הקרובים גם כדי לכסות את המינוס, וגם כדי להשקיע בעסק שלי את מה שהוא צריך, ולהעלות את הרווח שלו ל 80 אלף ש"ח בחודש".

 

אם אתם הייתם הבנקאי, על מי הייתם סומכים?

 

אם קראת עד לפה, והמאמר הזה מדבר אליך במקום שאתה נמצא בו עם העסק שלך היום, אשמח ללוות אותך לאורך כל הצעדים האלה.

נוכל לעשות אותם יחד, יד ביד, ולהביא אותך ואת העסק שלך בדיוק למקום שאתה רוצה להיות בו.

 

לפרטים נוספים על פגישת ייעוץ אישית איתי לחץ כאן

 

שלך,

רותם.

 

למידע אודות כיצד מתבצע ליווי עסקי פיננסי כנסו לכאן

< לפוסטים נוספים
X
אקסל במתנה

תזרים המזומנים משיטת רותם זילברמן להורדה ללא תשלום

לחץ כאן להורדה