בהרבה עסקים – לא לקחת הלוואות זה דבר מאד מסוכן !!!

הלוואות לעסקים

כן אני יודע שזה נשמע מוזר ואני יודע שהרבה בעלי עסקים לקחו הלוואות ולא גומרים איתן, והם אומרים לעצמם:

"מה עוד הלוואה עכשיו ? נו מתי זה יגמר ?"

מי שמכיר אותי יודע שאני רחוק

מלהיות חסיד של בנקים או הלוואות.

אבל אני לא מסכים עם הרבה יועצים עסקיים,

רואי חשבון או אפילו בנקאים שחושבים בדרך כלל

שהלוואות נוספות לא מתאימות לבעלי עסקים.

אני רואה בהלוואה כלי ליצירת שקט לבעל העסק

ואפשרות לעשות את מה שצריך לעשות,

כדי להרוויח יותר כסף, ומהרווחים הנוספים

לסגור את ההלוואות ולייצר עודף כסף,

לחסכון או השקעות לעתיד.

(נשמע מוזר נכון: הלוואה = כלי ליצירת שקט)

 

למה בכלל לקחת הלוואה ועוד הלוואה גדולה ?

כי זה יותר מסוכן לא לקחת.

אני אסביר:

תראו בגלל שאני יודע שזה

לא כיף גדול לקחת עוד הלוואה

במיוחד כשאתה מצוי באפילה פיננסית

ורגיל שההלוואות רק הולכות וגדלות

והלחץ בתזרים המזומנים נשאר.

אז כל הלקוחות שלנו יודעים שבחודש הראשון לליווי

אני לא נוטה להמליץ על לקיחת הלוואות נוספות,

אלא אם יש סיכון שהבנקים או גורמים אחרים יחזירו תשלומים

ולמעשה ישרפו סיכויים עתידיים לפיתוח העסק.

לפני שאנחנו מחליטים אם לקחת הלוואה

ולאחר מכן באיזה סכום, אלה הדברים

שאנחנו בודקים ושאני ממליץ גם לכם לבדוק:

מתחילים משיקוף של הבור התזרימי או כדור השלג כיום.

כלומר לבדוק האם בכל רגע נתון

יש חובות שלא משולמים בזמן

והם בעצם כדור השלג שעלול בכל רגע

להדרדר ולמחוץ את העסק.

אני מדבר למשל על מצב שאתה חייב כסף

שכבר עבר מועד התשלום שלו למשל ל:

ספקים, רשויות, פנסיות,

נניח שגילית שמדובר בסכום של 200,000 שקל,

כפי שתראו תכף מדוגמא עם לקוח שלנו שבליווי.

זה בעצם כדור השלג שאתה מתאמץ לעצור

בכל רגע נתון שאתה ער כדי שלא יתגלגל.

בדרך כלל במצב כזה, אם אתה משלם

למשהו מהם נניח 10,000 שקל

ומקטין את כדור השלג ל 190,000 שקל.

מיד מצטרף לכדור השלג חוב אחר שמועד הפירעון שלו

חלף עבר לו והסכום חוזר להיות כ 200,000 שקל

וברוב המקרים סכום החוב ילך ויתפח.

הדברים יכולים להתנהל כך גם שנים.

איך אתה חושב שהבעיה תיפתר ?

הרבה בעלי עסקים שאני פוגש אומרים לי:

"רותם, נתאמץ נצטמצם ונוריד את החוב"

תתאמץ ומה יקרה ?

אין מספיק רווח וכסף

אז במה תתבטא ההתאמצות שלך ?

בלסבול ?

בלאכול פחות ?

בלהתכלב ?

אני לא מאמין בזה.

תודעת השפע קריטית בכל מצב

והיא יחד עם המעשים הנכונים

תעלה אותך למקום של הגדלת הרווח

ויצירת איזון תזרים מזומנים ולאחר מכן עודף.

דווקא הצמצום וההמתנה, מאד מסוכנים.

כי כשמצטמצמים, מעמיסים עוד עבודה ולחץ על בעל העסק

וגם מקטינים את האפשרות להגדיל את העסק,

לעשות עוד עסקאות ולהרוויח יותר כסף.

הרי כשאתה מפטר עובד שנחוץ

לגדילת העסק שעולה 10,000 שקל,

ברור שהרווח יגדל במיידית ב 10,000 שקל,

אבל… איך תגדל ? איך תקיים עוד עסקאות למשל

בסכום של 50,000 שקל בחודש עם רווח של 30,000 שקל

שבעזרתו תקטין את החובות ותייצר בסיס

לגדילה הבאה של העסק ?

לא תוכל, או שהסיכויים שתוכל נמוכים.

ועם הזמן אתה הולך ונשחק וכדור השלג הולך וגדל,

עד ש….. הוא מתחיל להתגלגל

וכשהוא מתחיל להתגלגל כבר אין מי שיעצור אותו.

כשהבנק מחזיר לך את השיק הראשון,

קשה עד בלתי אפשרי לקבל כסף מבנק אחר, ועוד ועוד.

אז מה הפיתרון ?

תראו אין פיתרון קסם.

לאחר שהבנו האם יש כדור שלג כיום ומה הגודל שלו

אנחנו ממשיכים עם בקרה פיננסית,

היא המפתח לקבלת החלטות יותר טובות.

ונבצע אותה לפני שנחליט לגבי ההלוואה הנוספת.

לפי הדוחות הכספיים וכמה שאלות שתשאלו את עצמכם

חשוב שתבינו: כמה אתם מרוויחים או שלא כל חודש.

אחר כך מבינים כמה תזרים מזומנים שלילי או חיובי יש כל חודש.

ואז מתחילים לדבר על האפשרויות לשינוי המצב

דרך החשיבה על שבעת המרכיבים הבאים בעסק:

עובדים – שינוי והוספת עובדים

שיווק – דרכי שיווק נוספות

מכירות – שיפור יכולת המכירה על ידי עובדים או ייעוץ ממוקד

מעונות וציוד – הוספת מכונות וציוד שצריך

מקום העסק – שידורג מקום העסק במידה וצריך

מוצר – בדיקת תמחור המוצרים והוספת מוצרים נוספים

מלאי – הוספת מלאים שצריך וצמצום מלאים

שלא שווים בעלות תועלת.

 

בשביל לבחון את הדברים ולקבל החלטות,

בונים איסוף נתונים מהיר לקבלת החלטות,

ותוך כדי איסוף הנתונים, מתבהרות האפשרויות,

ורק אז ניתן לקבל החלטות טובות.

למעשה שני המרכיבים הקריטיים

שמשלימים את תשעת המרכיבים בעסק:

ניהול סיכונים וניהול פיננסי

נהיים הרבה יותר טובים תוך כדי איסוף הנתונים

ואז, רק אז ניתן לקבל את ההחלטות:

איזה סיכונים שווה לקחת וכמה כסף באמת צריך בשביל זה.

אני אתן לכם דוגמא מלקוח בליווי אצלנו:

הוא עוסק במתן שירותים ומכירת מוצרים

תוך כדי שירות בתחום הבניה.

הוא סובל מלחץ בתזרים המזומנים מרגע שהוא פתח

את העסק ועבד לבד לפני כתשע שנים.

גם היום כשהוא מעסיק כבר 8 עובדים והמחזור החודשי

כבר עומד על כ 250,000 שקל הוא

עדיין סובל מאותה הבעיה.

הוא אומנם התרגל לחיות עם הלחץ התזרימי הזה,

אבל זה לא מוסיף לו בריאות.

גילינו תוך כדי איסוף נתונים מהיר

שכדור השלג ששואב ממנו ים אנרגיה

והרבה זמן וכסף, עומד על סך של כ 200,000 שקל.

הבנו שהעסק מרוויח כיום בממוצע 30,000 שקל בחודש,

שלא מספיקים לתשלום מיסים, הוצאות בית והחזר הלוואות.

יש לנו כל חודש גירעון בתזרים המזומנים

של כ 15,000 שקל.

הבנו שהעסק מצוין ורווחי ושאם ניתן שקט

בתזרים המזומנים ונבצע כמה מהלכי שיווק

והכנסת כוח אדם, יש לנו סיכוי טוב מאד

להגדיל את הרווח ב 15,000 שקל תוך 3 חודשים.

ולייצר בשלב הראשון עסק שמרוויח 45,000 שקל בחודש

ומאוזן מבחינת תזרים המזומנים.

שזה אומר: שקט ורוגע לקראת המהלכים הבאים

והגעה ליעד שבעל העסק חולם עליו כתשע שנים !!!

אז זו התכנית שהתגבשה:

כיסוי מידי של כדור שלג בגובה 200,000 שקל

גיוס עובדים נוספים בהשקעה של 50,000 שקל ל 3 חודשים

השקעה בשיווק ופרסום 30,000 שקל ב 3 חודשים

השקעה בקניות של 80,000 שקל עד התשלום הראשון מהלקוחות.

אז אנחנו צריכים 360,000 שקל, כדי לצאת לדרך בשקט,

לייצר מצב מידי שאין לחץ בתזרים המזומנים,

יש אוויר ומשאבים לבעל העסק,

לרוץ קדימה בכל הכוח ולכבוש את היעדים שלו.

במצב כזה נגייס לרוב לפחות 400,000 שקל במידי,

כדי שיהיה גם כסף לתיקון טעויות בדרך.

כדי שחס וחלילה לא נתקע בלי כסף וכל המהלך ייעצר.

עכשיו אני מניח שאתם מבינים למה

הלוואה גדולה היא פחות מסוכנת,

היא אמורה למחוק את כדור השלג במידי

ולתת הזדמנות אמיתית לייצר רווח נוסף.

בסופו של דבר הגענו ליעד רק לאחר 5 חודשים,

אבל תוך כחודש הבנו שאנחנו על המסלול ושהתכנית אכן

טובה מאד וככל הנראה נצליח בה.

אז אחרנו בחודשיים אבל פתרנו בעיה של שנים,

ואנחנו כבר עם הפנים לתכנית פעולה הבאה,

להגדלה נוספת של העסק והרווח,

כי הפיתוח העסקי לעולם לא נגמר.

למי זה מתאים ?

זה מתאים בעיקר לבעלי עסקים שרצים כמה שנים,

יודעים לספק תשובות ואפשרויות פעולה,

ברמת סיכויי היתכנות די גבוהים,

כי יש להם הרבה ניסיון בתחום.

זה פחות מתאים לכאלה שבתחילת הדרך,

מהסיבה הפשוטה,שאין להם תשובות

ברמת וודאות מספיק טובה.

הם מה שנקרא "לא שרפו עדיין מספיק סוליות בנעליים"

הם רק בתחילת המסלול, ולכן הסיכוי שהם יטעו והכסף

ייאכל ולא יביא את התוצאות המצופות גבוה מידי.

זה פשוט לא שווה ברוב המקרים במבחן הסיכוי סיכון.

מה הכי חשוב לעשות אחרי שמחליטים מה לעשות ?

לאורך כל הדרך לקיים בקרה פיננסית,

כלומר לעקוב אחרי המספרים והתוצאות שציפינו שיקרו,

זה מעיף הצידה את כל הסיפורים והתירוצים

ומשאיר מול העיניים את העובדות.

אם דברים לא עובדים כמו שצריך,

אז צריך לחתוך או לתקן.

לא ממשיכים לרוץ קדימה בכל הכוח אם טעיתם

ואתם בדרך לתהום, עדיף לעצור.

כן יש טעויות ולא תמיד הכול חלק,

שאם לא כך אז כל התכניות העסקיות היו מתקיימות.

כל מי שקצת מנוסה, יודע שהאקסל סופג הכול,

אבל בהרבה פעמים זה ממש לא מתבטא בחשבון הבנק.

לסיכום

הבנו מה השלבים שצריך לעשות לפני שמחליטים

אם ובאיזה גובה לקחת הלוואה.

גם לאחר שלקחנו, הבנו שבקרה פיננסית,

תגן עלינו במהלך הדרך.

חשוב שלא תדלג על שלבים ושלא תכנס ללחץ

כשדברים לא זורמים בקצב שרצית,

תהיה מפוכח ומפוקס על המספרים והיעדים שלך.

בנית עסק בעמל רב, מגיע לך ליהנות מהדרך

וגם לייצר כסף טוב.

אם אתה יודעי ויכול לעשות את זה לבד

אז קדימה, זו הדרך הנכונה והכי פחות מסוכנת.

אם אתה מאמין שיש לך עסק טוב ואתה רוצה עזרה

להביא תוצאות הרבה יותר טובות,

אז אנחנו כאן לעזרה.

אם אתם מעוניינים בייעוץ עסקי לעסקים לחצו כאן.

לפגישת ייעוץ לחצו כאן

 

בינתיים שיהיה המון בהצלחה.

רותם

< לפוסטים נוספים
X
אקסל במתנה

תזרים המזומנים משיטת רותם זילברמן להורדה ללא תשלום

לחץ כאן להורדה